Kreditpoäng är en sammanfattning av den information om kreditvärdighet som finns hos ett upplysningsföretag som UC, Bisnode eller Creditsafe. Betyget är ett stöd för långivare när de ska avgöra om de ska godkänna låneansökningar eller inte och bestämma vilka lånevillkor som ska erbjudas.
Grunder för kreditpoäng
Kreditpoäng är utformade för att göra beslut enklare för
långivare. Banker och kreditföreningar vill veta hur stor risk du kan ha för
att låna ditt lån, så de tittar på din lånehistorik för ledtrådar. De vill till
exempel veta om du har lånat pengar tidigare och framgångsrikt återbetalat lån
eller om du nyligen har slutat betala på flera lån.
När du får ett lån rapporterar långivare din verksamhet till kreditbyråer, och den informationen sammanställs i kreditrapporter.
Att läsa
igenom dessa rapporter är tidskrävande och det kan vara lätt att missa viktiga
detaljer. Med kreditpoäng läser ett datorprogram samma information och spottar
ut en poäng långivare kan använda för att utvärdera hur sannolikt du är att
betala tillbaka.
Istället för att spendera 20 minuter på att gräva igenom
kreditrapporter för varje lånsökande, ger tittar på en poäng långivare en snabb
och allmän uppfattning om den sökandes kreditvärdighet.
Kreditpoäng kan också vara till nytta för låntagare.
Långivare har mindre förmåga att använda subjektivt omdöme när en poäng
berättar det mesta av vad de behöver veta. Poäng ska inte diskriminera utifrån
hur du ser ut eller hur du agerar.
Typer av poäng
Du har flera kreditpoäng. För varje poängmodell som har
utvecklats har du minst en poäng. De flesta hänvisar till kreditpoäng från någon
av de största kreditupplysningsföretagen: UC, Creditsafe och Bisnode. När du
pratar om din credit score är det viktigt att specifikt förstå vilken typ av
poäng som används
Traditionellt är kreditpoängen det mest populära betyget som
används för viktiga lån som hem- och billån. Oavsett vilken poäng du använder,
letar de flesta modeller efter ett sätt att förutsäga hur sannolikt du kommer
att betala dina räkningar i tid.
Påverkan på kredit
Hur mycket kreditpoäng som påverkas av specifika aktiviteter
inom de fem kategorierna som utgör din poäng är svårt att mäta. Kreditbyråerna
avslöjar inte sådana detaljer, och även om de gjorde det är algoritmen så
komplex med så många kombinationer av faktorer att det skulle vara svårt att
fastställa ett enda kreditvärde för att göra en betalning eller sakna en
betalning.
Betalningshistorik och nuvarande skuld utgör tillsammans nästan två tredjedelar av din poäng, så det är särskilt viktigt att du gör det bra på dessa områden. Kreditbyråerna för register över sena betalningar i sju år och håller också koll på andelen missade betalningar. Åldern på de sena betalningarna spelar också roll.
Till exempel kan en person som har gjort 95%
av sina betalningar faktiskt straffas mindre än någon annan som har gjort 98%
av sina betalningar i tid. Detta kan hända om den första personens sena betalningar
alla är fem till sju år gamla medan den andra personens sena betalningar alla
har hänt under de senaste ett till två åren.
Helst vill du göra 100% av dina betalningar i tid, men om du
är sen vill du se till att det är en isolerad händelse så att du kan lägga det
tidigare. Ju mer tid som går utan ytterligare sena betalningar, desto mer blir
din poäng.
Kontrollera din kredit
Det går att ta en kreditupplysning på sig själv för att få
reda på sin kreditvärdighet.
Tillgång till dina kreditupplysningar är viktigt eftersom de
ibland innehåller fel. När detta händer kan du gå miste om möjligheter som du
annars förtjänar. Det är viktigt att du får dessa fel rättade om någon frågar
om din kredit. För tidskänsliga korrigeringar kan snabb återställning få dina
poäng högre inom några dagar.
Högre UC inget mysterium
Kreditpoäng är inte det enda som avgör inte om din låneansökan
kommer att godkännas eller inte. De är helt enkelt siffror som genereras från
din kreditupplysning och ett verktyg för långivare att använda. De sätter själva
gränser för vilka kreditpoäng som är acceptabla och fattar det slutliga
beslutet.
För att förbättra dina kreditpoäng måste du visa att du är
en ansvarsfull låntagare som sannolikt kommer att betala tillbaka lånet i tid.
Om du sköter din ekonomi kommer en kreditupplysning att fyllas med positiva
data om din ekonomiska situation vilket resulterar i en högre kreditpoäng. Det kan
ta tid att förbättra sin kreditvärdighet men det är egentligen inget mysterium vilka
faktorer som ligger bakom en hög UC score.
Inga kommentarer:
Skicka en kommentar