Lån och Krediter: Grunden till Finansiell Förståelse

I en värld där ekonomi spelar en central roll i nästan alla aspekter av vårt dagliga liv, är det av yttersta vikt att förstå de verktyg som hjälper oss att navigera i de finansiella vattnen. Två av de mest grundläggande, men ofta missförstådda, instrumenten i detta sammanhang är lån och krediter.

För många representerar de en möjlighet till att förverkliga drömmar – kanske köpet av ett nytt hem, startandet av ett företag eller finansiering av högre studier. Men, utan rätt kunskap, kan de också leda till finansiella snårskogar av skulder och ekonomisk stress. I denna artikel dyker vi djupt ner i lån och krediter, undersöker deras fundament, och erbjuder insikter om hur man bäst använder dessa verktyg för att gynna den enskilda individen och samhället i stort.

Den historiska bakgrunden till krediter och lån

Sedan tidens begynnelse har mänskligheten ständigt sökt efter sätt att underlätta byteshandel, investera i framtiden och sprida risker.

Lån och krediter är djupt rotade i vår historia och har funnits i olika former i tusentals år. För att förstå dagens komplexa finansiella system, är det viktigt att titta tillbaka på dess ursprung.

Här är en lista med fem viktiga förklaringar som ger insikt i den historiska bakgrunden till krediter och lån:

1. Byteshandel: Långt innan mynt eller sedlar existerade, baserades ekonomin på byteshandel. Om en bonde hade spannmål men behövde verktyg, kunde han "låna" dessa verktyg i utbyte mot en framtidig leverans av spannmål. Detta innebar att kredit, i sin mest grundläggande form, fanns även i dessa tidiga samhällen.

2. 
   

3. Mesopotamien och skrivkonsten: Det tidiga Mesopotamien anses ofta vara födelseplatsen för många av våra moderna finansiella system. Med uppfinningen av kilskriften kunde skulder och krediter registreras på lertavlor, vilket skapade en tidig form av skriftlig kredithistorik.

4. 
   

5. Mellanöstern och ränta: Medan lån i sina tidigaste former var räntefria, började konceptet med ränta att utvecklas i gamla civilisationer som Babylon. Hammurabis kod, en av de äldsta lagstiftningarna vi känner till, hade lagar angående lån och räntor.

6. 
   

7. Medeltida Europa och bankväsendet: Medeltidens Europa såg framväxten av de första bankerna. Ursprungligen var det guldsmidarna som förvarade människors pengar och i utbyte gav ut kvitton. Dessa kvitton började snart användas som en form av valuta, vilket ledde till födelsen av checkar. Med detta kom också möjligheten att låna pengar mot ränta.

8. 
   

9. Industrirevolutionen till nu: Med den industriella revolutionen kom behovet av större finansiering för företag och större projekt. Detta ledde till utvecklingen av aktiemarknader, företagsobligationer och komplexa bankstrukturer. I dagens digitala ålder har vi sett en ytterligare transformation med framväxten av digitala valutor och online-låneplattformar.

Genom historiens lopp har krediter och lån anpassat sig för att möta samhällets föränderliga behov. Vad som började som en enkel byteshandel har utvecklats till ett komplext nätverk av globala finansiella system. Genom att förstå detta historiska sammanhang kan vi bättre uppskatta de verktyg vi har till vårt förfogande idag och använda dem på ett ansvarsfullt sätt.

Hur kreditpoäng fungerar och vad de säger om dig

 

Kreditpoäng är en sammanfattning av den information om kreditvärdighet som finns hos ett upplysningsföretag som UC, Bisnode eller Creditsafe. Betyget är ett stöd för långivare när de ska avgöra om de ska godkänna låneansökningar eller inte och bestämma vilka lånevillkor som ska erbjudas. 

Poängen genereras av algoritmer som använder information från dina kreditrapporter, som sammanfattar din lånehistorik.

Grunder för kreditpoäng

Kreditpoäng är utformade för att göra beslut enklare för långivare. Banker och kreditföreningar vill veta hur stor risk du kan ha för att låna ditt lån, så de tittar på din lånehistorik för ledtrådar. De vill till exempel veta om du har lånat pengar tidigare och framgångsrikt återbetalat lån eller om du nyligen har slutat betala på flera lån.

När du får ett lån rapporterar långivare din verksamhet till kreditbyråer, och den informationen sammanställs i kreditrapporter. 

Att läsa igenom dessa rapporter är tidskrävande och det kan vara lätt att missa viktiga detaljer. Med kreditpoäng läser ett datorprogram samma information och spottar ut en poäng långivare kan använda för att utvärdera hur sannolikt du är att betala tillbaka.

Istället för att spendera 20 minuter på att gräva igenom kreditrapporter för varje lånsökande, ger tittar på en poäng långivare en snabb och allmän uppfattning om den sökandes kreditvärdighet.

Kreditpoäng kan också vara till nytta för låntagare. Långivare har mindre förmåga att använda subjektivt omdöme när en poäng berättar det mesta av vad de behöver veta. Poäng ska inte diskriminera utifrån hur du ser ut eller hur du agerar.

Typer av poäng

Du har flera kreditpoäng. För varje poängmodell som har utvecklats har du minst en poäng. De flesta hänvisar till kreditpoäng från någon av de största kreditupplysningsföretagen: UC, Creditsafe och Bisnode. När du pratar om din credit score är det viktigt att specifikt förstå vilken typ av poäng som används

Traditionellt är kreditpoängen det mest populära betyget som används för viktiga lån som hem- och billån. Oavsett vilken poäng du använder, letar de flesta modeller efter ett sätt att förutsäga hur sannolikt du kommer att betala dina räkningar i tid.

Påverkan på kredit

Hur mycket kreditpoäng som påverkas av specifika aktiviteter inom de fem kategorierna som utgör din poäng är svårt att mäta. Kreditbyråerna avslöjar inte sådana detaljer, och även om de gjorde det är algoritmen så komplex med så många kombinationer av faktorer att det skulle vara svårt att fastställa ett enda kreditvärde för att göra en betalning eller sakna en betalning.

Betalningshistorik och nuvarande skuld utgör tillsammans nästan två tredjedelar av din poäng, så det är särskilt viktigt att du gör det bra på dessa områden. Kreditbyråerna för register över sena betalningar i sju år och håller också koll på andelen missade betalningar. Åldern på de sena betalningarna spelar också roll. 

Till exempel kan en person som har gjort 95% av sina betalningar faktiskt straffas mindre än någon annan som har gjort 98% av sina betalningar i tid. Detta kan hända om den första personens sena betalningar alla är fem till sju år gamla medan den andra personens sena betalningar alla har hänt under de senaste ett till två åren.

Helst vill du göra 100% av dina betalningar i tid, men om du är sen vill du se till att det är en isolerad händelse så att du kan lägga det tidigare. Ju mer tid som går utan ytterligare sena betalningar, desto mer blir din poäng.

Kontrollera din kredit

Det går att ta en kreditupplysning på sig själv för att få reda på sin kreditvärdighet.  

Tillgång till dina kreditupplysningar är viktigt eftersom de ibland innehåller fel. När detta händer kan du gå miste om möjligheter som du annars förtjänar. Det är viktigt att du får dessa fel rättade om någon frågar om din kredit. För tidskänsliga korrigeringar kan snabb återställning få dina poäng högre inom några dagar.

Högre UC inget mysterium

Kreditpoäng är inte det enda som avgör inte om din låneansökan kommer att godkännas eller inte. De är helt enkelt siffror som genereras från din kreditupplysning och ett verktyg för långivare att använda. De sätter själva gränser för vilka kreditpoäng som är acceptabla och fattar det slutliga beslutet.

För att förbättra dina kreditpoäng måste du visa att du är en ansvarsfull låntagare som sannolikt kommer att betala tillbaka lånet i tid. Om du sköter din ekonomi kommer en kreditupplysning att fyllas med positiva data om din ekonomiska situation vilket resulterar i en högre kreditpoäng. Det kan ta tid att förbättra sin kreditvärdighet men det är egentligen inget mysterium vilka faktorer som ligger bakom en hög UC score.

Svag kreditvärdighet inget hinder för lån

Svag kreditvärdighet är inte längre ett hinder för att få ett lån. Det finns två huvudfaktorer till varför konsumenter väljer lån utan att ha tillräcklig kreditvärdighet. De kan få tillgång till krediter och deras dåliga kreditbetyg kommer att vara en avgörande faktor om de godkänns eller inte. Om du är i behov av kontanter snabbt och ett lån från ett konventionellt låneföretag är utom din uppnående, kan dessa typer av finansiella lån vara din allra bästa satsning.

En av de primära lösningarna på riktigt dålig kreditvärdighet är ett av dessa lån som inte innebär någon kreditpoäng verifiera. Dessa typer av lån tillåter dig för första gången att kunna låna pengar av olika skäl. Dessa inga kreditkontroller tillåter dig att ha exakt samma alternativ att välja mellan som de med bra kreditpoäng. Dessa typer av finansiella lån sparar också tid, eftersom de inte har tagit hänsyn till tiden att verifiera din kredit.

När du uppfyller överkraven kan du använda för detta lån. Du behöver bara fylla en online-programvarutyp och när din programvara får godkännande från låneföretag kommer dina snabba pengar finansiella lån att överföras till ditt finansinstitutskonto inom samma arbetsdag.

De första frågorna initialt, de snabbaste hyresgästlånen där ute finns verkligen vad som kallas inga kredit verifiera hyresgästens finansiella lån. Detta innebär att det inte finns någon tid som slösas bort på att söka i din kreditbakgrund och utföra en kredit verifiera.

Vid lån med låg kreditvärdighet blir räntan högre de pengar som kan lånas ut beror på  låntagarens status. Låntagarens kreditbetyg spelar dock inte så stor roll. Personen behöver endast vara tillräckligt kapabel för återbetalning av beloppet. En låg kreditvärdighet leder dock till dyrare lån.

Dessa krediter ger dig en liten summa pengar. Långivaren får en tidsperiod på trettio dagar för att reglera det lånade beloppet. I en situation som låntagaren inte betalar i tid är han ansvarig för att behöva betala höga straffavgifter. Dessa medel är tillgängliga med hög nyfikenhet. Man behöver inte utlova någon av säkerheten mot finansieringen. Dessa pengar kommer inte i kontakt för säkerhetsbrist mot lånekvantiteten.

I vissa fall kan du förlänga lånet genom att behöva betala de finansiella avgifterna. Detta gör att du kan låna samma belopp en gång till för ytterligare 30 gånger. Om möjligt, förläng den dock inte eller låna regelbundet mot din nästa lön helt enkelt för att det är så att din snabblånegivare tenderar att tjäna stora pengar.

Dessa pengar kan utnyttjas av varje kreditpoängägare och dåliga fordringsägare. De är de bästa låneföretagen under denna period. De kan utnyttjas genom att bara ge en applikation via webben. Internet tjänar till att vara extremt fördelaktigt för låntagaren att använda dessa pengar på ett snabbt sätt.

Utgifterna är så stora att de överstiger den inkomst som personen har tjänat in . Det är enkelt att återkräva den ekonomiska minskningen med hjälp av lån utan kreditkontroll. Dessa lån är lättillgängliga genom online-åtgärder. Om du gillade den här artikeln och du vill få ytterligare fakta om lån utan kreditkontroll kan du läsa mer på långuide.se

Ingen ansökningsavgift tas ut för att låna pengar online. Ingen tillgång tas som inteckning mot lånebeloppet. Återbetalningstiden är tillräcklig för att returnera lånekvantiteten och nyfikenhetskostnaderna.

 

Krediter - Så höjer du din kreditgräns

När det kommer till krediter - desto högre kreditgräns desto bättre är det. Ibland kan krediten köpa dig saker medan andra gånger fungerar den som en krockkudde för oväntade utgifter. Men det är också mycket viktigt att komma ihåg att en högre kreditgräns innebär större ansvar. För det första måste du kontrollera dina utgifter och du måste fortfarande betala tillbaks dina lån. Dessutom måste du betala i tid annars kommer du sjunka djupare ner i skuld träsket med hjälp av höga räntor som följer och att kreditkortsföretagen lägger på höga dröjsmålsavgifter. Ett alternativ till kreditkort är ett lån med låg ränta - det kan ofta vara en billigare lösning. Om du fortfarande vill få högre kreditgränser, kan du följa dessa förslag;

Visa vad du går för

Naturligtvis måste du bevisa för kreditkortsföretagen att du tar ditt ansvar vilket gör att de kan bevilja dig en ökad kredit. När allt kommer omkring - desto högre nettoförmögenhet desto bättre är din förmåga att betala dina skulder i tid.

Använda ditt kort klokt

Du måste visa din förmåga i förvaltningen av dina utgifter. Det kan inte nog understrykas att du alltid måste hålla dig inom gränserna för din kredit som bevis på att ni verkligen också kan sköta högre kreditgränser, om och när det beviljas. Tänk på att kreditkortsföretaget följer dina utgiftsvanor - vad, när och var - så det lönar sig att använda sitt kort så klokt som möjligt. Du vill ge ett bra intryck av att vara en klok konsument så att du kan få högre kreditgränser. 

Använd ditt kort regelbundet

Det kan tyckas motsägelsefullt, men när du bara använder ditt kreditkort för nödsituationer eller när du använder det sällan kommer du att ha mindre chanser att få låna pengar. Detta beror på att kreditkortsföretagen inte kommer att se någon lönsamhet i att ge dig högre kredit med tanke på dina utgiftsvanor. Kreditkortsföretagen tjänar pengar på varje transaktion och vill helst att du använder kortet så mycket som möjligt.

Betala det utestående beloppet

Du bör alltid betala det totala utestående beloppet för en viss tidsperiod eftersom du då visar kortföretaget att du har möjlighet att betala dina skulder när dessa förfaller till betalning.

Och, givetvis, när du betalar dina utestående belopp, betalar du dem i tid. Detta kommer att visa att du verkligen en bra kund.